Saturday, July 25, 2015

Penukaran Ujrah PTPTN : Kajian Kes

Assalamualaikum & Salam Sejahtera,

Hari ini saya ingin berkongsi tentang pengalaman  membuat penukaran konsep dari pinjaman PTPTN berasaskan konvensional 3% kepada Ujrah 1%. Sebenarnya, idea ini telah lama saya fikirkan iaitu sejak dari bulan Oktober 2014 lagi. Namun, sebagai seorang yang mempunyai ilmu kewangan yang asas, sudah pasti penukaran ini akan memberikan pengetahuan yang lebih baik untuk menguji sejauh mana pemahaman saya terhadap konsep Ujrah ini.
 Melalui pembacaan saya di laman blog, ramai yang menzahirkan kekurangan atau perkara yang lebih kepada negatif apabila membuat penukaran kepada konsep ini. Walaubagaimanapun, saya cuba memujuk diri saya untuk mengetahui dengan lebih lanjut lagi konsep ini dengan bertanyakan kepada yang lebih pakar iaitu pegawai PTPTN itu sendiri. Dalam kes ini, saya telah bertanya sendiri semua persoalan saya kepada Pn Siti Hawa iaitu pegawai yang bertugas di PTPTN cawangan KL Sentral. Semua urusan adalah hanya melalui emel sahaja.

Akhirnya, persoalan yang selalu bermain di minda saya terbalas sudah. Setelah membuat pertimbangan yang sewajaranya, saya bertekad untuk membuat penukaran daripada konsep lama kepada konsep Ujrah ini. Untuk pengetahuan, ini bukanlah untuk diri saya, sebaliknya ianya untuk pinjaman isteri saya. Jadi saya temankan beliau ke PTPTN Cawangan UTC Pudu untuk menghantar borang penukaran Ujrah ini.



Mungkin anda tertanya-tanya, apakah soalan yang saya tanyakan itu? Baiklah, saya kongsikan sendiri persoalan yang dihantar kepada pegawai tersebut.


Soalan yang ditanya:



Jawapan yang diterima:



Perkara penting yang saya perlu tahu adalah adakah ianya berkongsepkan kepada flat rate iaitu sama seperti pembiayaan kereta? Namun, jawapan yang diberikan adalah cukup meyakinkan bahawa ianya tidak sama seperti pembiayaan kereta. Jadi, tahukah anda bagaimana konsep pembiayaan kereta yang sering di amalkan oleh perbankan di Malaysia?

Perkara kedua yang ditanya adalah samada jika kita membuat lebihan bayaran yang sepatutnya, adakah lebihan itu akan menolak kepada jumlah hutang atau jumlah faedah (interest)? Jawapan yang diterima adalah semua lebihan bayaran akan ditolak kepada jumlah hutang terlebih dahulu. Jumlah faedah adalah tetap pada setiap bulan.

Adakah persoalan diatas cukup untuk membuat keputusan berhijrah dari konsep konvensional kepada Ujrah? Sudah pasti tidak. Saya ada mempunyai alasan-alasan lain yang telah dipertimbangkan seperti:

1. Konsep berasaskan Islamik iaitu Ujrah
2. Tempoh bayaran balik yang lebih fleksibel
3. Jumlah ansuran yang munasabah untuk dibayar pada setiap bulan
4. Jumlah penjimatan (ibra) jika saya memilih untuk membuat penyelesaian awal (early settlement).
5. Dan perkara-perkara lain.

Kesimpulan:
Ianya jelas bergantung kepada kita samada mahu menerima konsep Ujrah ini atau tidak. Namun, jika anda mempunyai sifat was-was kepada konsep konvensional, maka dinasihatkan untuk berhijrah kepada konsep Ujrah. Namun jika dirasakan konsep konvensional adalah lebih mudah dan lebih menguntungkan anda, maka kekalkanlah bersama konsep sedia ada. Diharapkan perkongsian ini dapat memberikan sedikit info kepada anda semua.

No comments:

Post a Comment

Recent

recentposts

Random

randomposts