Showing posts with label Kewangan. Show all posts
Showing posts with label Kewangan. Show all posts

Wednesday, December 31, 2014

Pengalaman Membeli Kereta Proton Preve - Bhg. 4 - Terakhir

12/31/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Diharapkan anda sihat-sihat selalu. Baiklah, entry kali ini adalah sangat simple. Ianya adalah status terkini projek pembelian kereta Proton Preve yang telah saya kongsikan sebelum ini. Jika anda terlepas entry sebelum ini, anda boleh klik disini Bhg. 1 , Bhg. 2 , dan Bhg. 3.


Hari ini adalah hari terakhir untuk membeli kereta Proton Preve untuk mendapatkan diskaun sebanyak RM8ribu untuk kereta jenis ini. Pada hari ini juga, saya telah dimaklumkan oleh pihak bank iaitu Hong Leong Bank Berhad yang permohonan pinjaman kereta saya telah lulus. Alhamdulillah. Walaupun kadar interest agak tinggi, namun inilah bank terakhir yang sudi memberikan pinjaman.

Dengan hati yang agak gembira, saya telah pergi ke Cawangan Proton Chan Sow Lin untuk membuat tempahan. Namun, akhirnya saya dikecewakan juga. Setelah pelbagai halangan yang ditempuhi seperti kesusahan mendapatkan pinjaman bank, akhirnya saya dikecewakan juga kerana kereta yang diimpikan tidak terdapat didalam stok.

Kesimpulannya, mungkin sekarang bukanlah rezeki saya untuk memakai kereta baru. Rezeki sekarang nampaknya masih lagi bersama Proton Iswara. Walaupun gagal, namun saya telah belajar banyak juga perkara dari apa yang berlaku ini. Mungkin ini rumusan yang boleh saya simpulkan:

1. Pilih kereta dengan cermat. Jika boleh, sila membuat test drive untuk memastikan anda benar-benar berpuas hati membelinya. Cuba berbincang dengan penjual tentang diskaun terkini yang ditawarkan oleh pengeluar kereta. Tanya sekali jika boleh mendapatkan diskaun melebihi dari apa yang ditawarkan. Kebanyakkan penjual akan memotong komisyen mereka demi membuat jualan (sales) yang banyak.

2. Ketika sudah berkenan pada satu-satu kereta, cepat-cepat pergi hantar semua dokumen yang diperlukan kepada penjual kereta. Anda juga boleh membuat pilihan untuk menghantar dokumen ke bank-bank selain dari bank pihak penjual. Tujuan adalah untuk mendapatkan kadar interest yang terendah sekali di dalam pasaran pada waktu it.

3.Pastikan semua dokumen lengkap. Jika anda rasa was-was atau takut pinjaman tidak diluluskan, boleh juga sediakan dokumen penjamin sebagai sokongan pinjaman ini.

4. Walauapapun jenis kereta yang anda impikan, pastikan anda membeli kereta yang betul-betul anda mampu jelaskan bayaran ansuran pada setiap bulan. Jika tidak, ianya agak sia-sia dan merugikan anda jika bank terpaksa menarik kereta ini dek kerana kegagalan anda menjelaskan ansuran bulanannya.

Sampai sini sahaja entry kali ini. Kita jumpa lagi di entry seterusnya. 

Salam hormat.

Tuesday, December 30, 2014

Pengalaman Membeli Kereta Proton Preve - Bhg. 3

12/30/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Hari ini, saya ingin berkongsi sedikit update tentang projek pembelian kereta baru Proton Preve 1.6 Auto. Jika anda terlepas artikel sebelum ini, sila klik di sini dan di sini. 



Pada hari ini, iaitu 30 Disember 2014, saya diberitahu oleh beberapa pihak bank bahawa percubaan saya untuk membuat pinjaman kereta adalah TIDAK DILULUSKAN. Huhu. Sedih rasanya. Antara bank yang tidak meluluskan permohonan saya adalah:

1. Maybank
2. RHB
3. Public Bank
4. Al-Rajhi


Mungkin pada pendapat orang diluar sana hendak membuat pinjaman adalah semudah ABC. Ya, saya akui, sebenarnya, membuat pinjaman adalah lebih mudah. Namun ianya bersyarat. Sudah semestinya, mempunyai dokumen-dokumen yang lengkap untuk pemprosesan oleh pihak bank. Seperti yang anda sedia maklum, pada ketika ini, saya memang tidak bekerja bersama syarikat minyak negara untuk satu tempoh masa yang agak panjang. Akibat dari ini, banyak dokumen saya yang tidak lengkap dan menyulitkan pihak bank untuk meluluskannya. 

Berikut adalah beberapa alasan yang diberikan oleh mereka semua:

"Awak tidak ada gaji tetap, pihak bank susah nak luluskan".
"Walaupun awak ada guarantor, namun komitmen awak agak tinggi buat masa ni".
"Saya dah hantar kepada bos untuk approval, tapi kes awak ini special sikit. Saya cadang awak beli guna nak isteri awak". 
dan macam-macam alasan lagi yang diberikan oleh mereka.

Mungkin ada hikmah juga mengapa saya tidak mendapat kelulusan untuk membuat pinjaman. Mungkin tuhan hendak memberi petunjuk yang saya mungkin tidak mampu membayarnya pada pertengahn tempoh pinjaman. Sesungguhnya, perancangan Allah adalah sangat superior.

Walauapapun yang terjadi, InshaAllah, saya akan cuba untuk membuat pinjaman kereta pada masa akan datang. Ye la, walaupun ianya dikatakan liabiliti, namun, ianya juga merupakan satu keperluan terutama sekali jika sudah mempunya keluarga. Pasti anda dan juga saya ingin memberikan keselesaan yang baik kepada insan yang tersayang.

Baiklah, sampai sini dahulu. Kita jumpa di entry yang seterusnya.

Saturday, December 27, 2014

Buku Membongkar Rahsia Ar Rahnu

12/27/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Seharian pada hari ini, saya meluangkan sedikit masa untuk membaca dan mendalami ilmu berkaitan dengan pelaburan emas. Untuk pengetahuan anda, sebenarnya dah lama dah saya membeli buku ini dan mengkhatamkannya. Namun tiba-tiba pada hari ini, saya ingin membaca sekali lagi tentang apa yang ditulis didalam buku ini dan cuba memberikan ulasan berdasarkan pandangan saya. Anda tidak dinasihatkan untuk menerima bulat-bulat pandangan saya. Oleh itu, anda juga seharusnya memilikinya dan meluangkan sedikit masa untuk membaca dan seterusnya membuat keputusan berdasarkan apa yang baca dah faham.



Buku ini menerangkan 11 teknik bagaimana anda boleh menjana pendapatan melalui gadaian barangan kemas. Ia dikarang oleh Ustaz A. Ali. Kesemua teknik yang ada di dalam buku ini telah membuka mata dan minda saya, bagaimana emas yang anda ada, boleh dimanipulasikan di pusat gadaian seperti Ar-rahnu untuk menghasilkan pendapatan/ keuntungan sampingan.

Antara teknik yang diterangkan di dalam buku ini ialah:
1. Teknik Gadai dan Tebus
2. Teknik Gadai, Ansuran dan Tebus
3. Teknik Gadai, Tebus dan Jual
4. Teknik Tukar Surat - Tebus 
5. Teknik Tukar Surat, Tebus dan Jual
dan teknik-teknik yang seterusnya. (Semua sekali ada 11 teknik).

Setelah membaca sebanyak 2 kali, apa yang boleh saya simpulkan berdasarkan pengetahuan saya, pendapatan atau keuntungan yang dijana ini adalah bergantung semata-mata kepada kenaikan harga emas dan juga berat barang kemas yang dijadikan gadaian tersebut. Ya, anda akan menjana keuntungan apabila harga emas naik. Tetapi, bagaimana jika harga emas adalah tidak seperti yang anda fikirkan?



Saya berkesempatan untuk meninjau harga pasaran emas di laman web Kitco. Pada ketika ini iaitu 27 Disember 2014, harga emas adalah agak rendah berbanding pada Julai 2011. Seperti yang anda dapat lihat, jika anda mengamalkan teknik-teknik yang disebutkan diatas ini sebelum Julai 2011, InshaAllah, anda akan memperoleh keuntungan atau juga pendapatan pasif. Jika anda melabur dan mengikut teknik yang disebutkan diatas selepas waktu tersebut, kemungkinan untuk anda rugi adalah tinggi.

Disini, kerugian yang saya maksudkan adalah dari segi penurunan harga emas, kos upah yang boleh dikatakan agak tinggi jugak iaitu sekitar 7-8% setahun dan juga risiko barang gadaian itu dilelong kerana tidak mampu untuk menebus semula ketika harga rendah.

Oleh itu, pada pendapat saya, sebaiknya jadikanlah Ar-rahnu sebagai tempat untuk membuat gadaian barang kemas apabila anda betul-betul terdesak untuk menggunakan duit tunai. Jika tidak perlu, anda cuba jauhkan diri dari membuat teknik-teknik yang disebutkan didalam buku. Ini kerana, semua ilustrasi di dalam buku ini hanya berdasarkan keadaan emas yang menaik dan bukan yang menurun.

Apa akan berlaku jika anda silap langkah? Bukan sahaja anda tidak mampu menebus semula emas anda, mungkin juga anda perlu menambah lagi wang simpanan anda untuk menebusnya pada masa akan datang. Jika tidak, pilihan yang terakhir adalah melelongnya atau terpaksa menjual surat gadaian tersebut kepada pembeli luar yang sememangnya suka melihat keadaan anda seperti yang dinyatakan diatas ini. Pembeli surat gadaian memang suka melihat keadaan dimana anda terpaksa menjual surat gadaian kerana mereka juga boleh turut serta menjana pendapatan sampingan kepada mereka.

Apa komen ada tentang teknik buku ini? Sila kongsikan bersama di ruangan komen dibawah. :)

Hingga jumpa lagi di entri seterusnya.

Thursday, December 25, 2014

Mengapa Rumah Adalah Medium Pelaburan Yang Bagus?

12/25/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Seperti yang anda semua sedia maklum, harga rumah di Malaysia saban hari semakin meningkat. Jarang kita dengar harga rumah akan menurun nilainya. Jika ada pun, pasti ianya adalah dikawasan yang terlalu ramai masalah dan juga di dalam kawasan hot spot untuk dilelong.


Hari ini, saya ingin berkongsikan kepada anda, beberapa sebab yang anda harus fikirkan, mengapa memiliki rumah adalah satu pelaburan yang ideal. Tips ini adalah berdasarkan kepada pengalaman saya sendiri yang sudah menyewakan rumah kepada beberapa orang penyewa sebelum ini. Antara sebab-sebabnya adalah:

1. Pendapatan sampingan (Passive Income)
Ya, jika tujuan pembelian rumah itu adalah untuk pelaburan, maka ianya disebut sebagai pendapatan pasif. Ianya kerana pada setiap bulan, penyewa akan memasukkan jumlah wang sewaan ke dalam akaun kita tanpa kita membuat apa-apa. Dan yang paling best, duit sewa ini akan masuk tepat pada berapa haribulan seperti yang termaksub di dalam perjanjian penyewaan.

2. Tidak perlu membayar ansuran bulanan.
Jika anda menyewakan rumah anda, pendapatan atau hasil sewa tersebut boleh digunakan untuk membayar ansuran di bank. Jadi, anda tidaklah terasa beban untuk memikirkan ansuran bulanan tersebut kerana ianya sudah "terjamin" yang ianya akan dbayar oleh penyewa sekarang.

3. Kenaikan harga rumah.
Sebuah rumah yang dibeli pada tahun 80an atau 90an pasti mempunyai nilai pasaran yang sudah melebih harga rumah itu. Misalnya di flat Seksyen 1 Wangsa Maju, khabarnya harga asal rumah tersebut adalah sekitar 25k pada tahun awal 90an. Namun sekarang, nilai pasaran tersebut sudah mencecah RM180k berdasarkan rujukan yang dibuat kepada Professional Valuer.


4. Pendapatan yang berterusan
Selagi anda adalah pemilik sah rumah tersebut, pastinya anda akan terus mendapat pendapatan pasif ini secara berterusan. Jika ianya berstatus Freehold, maka selama anda hidup, anda akan terus memperolehi pendapatan pasif ini. 

Jadi, dah jelas dengan beberapa sebab yang saya nyatakan diatas? Jika masih belum, anda boleh menghubungi saya untuk mendapatkan pencerahan yang lebih lanjut. Saya akan bantu setakat mana yang saya boleh. InshaAllah. :)


Bagaimana anda boleh menjana RM10 ribu pertama anda? - Tips 2

12/25/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Hari ini, saya bercadang untuk berkongsi rahsia bagaimana saya membuat RM10 ribu yang pertama saya. Jika anda sudah terlepas dengan Tips 1 sebelum ini, sila klik di sini. Walaubagaimanapun, ini adalah berdasarkan pengalaman saya, dan anda dinasihatkan untuk mendapatkan penjelasan dan nasihat daripada pakar sekiranya ingin berbuat perkara yang sama. :)

Pada ketika saya berusia 23 tahun, saya mula terfikir untuk membeli sebuah rumah kerana ketika itu, saya memikirkan adalah sangat rugi jika saya terus menyewa rumah di kawasan Taman Melati, Kuala Lumpur. Sewa untuk sebilik adalah sekitar RM400 termasuk dengan bil air, elektrik dan internet. Jadi, apa yang saya lakukan adalah dengan melayari website www.mudah.my dan melihat jika ada rumah yang ingin dijual berdekatan dengan LRT.

Alhamdulillah, rezeki saya pada masa itu, diketemukan dengan seorang yang sedang ingin menjual rumahnya secara "Urgent" kerana ingin menggunakan wang secepat mungkin untuk membiayai perniagaannya. Rumah yang dimaksudkan adalah rumah flat di kawasan Seksyen 1, Wangsa Maju. 

Sekadar gambar hiasan.

Antara sebab saya nekad membeli rumah ini adalah:

1. Berdekatan dengan LRT
Ya, ini adalah kriteria pertama yang saya fikirkan iaitu ianya mestilah berdekatan dengan LRT. Ini untuk memudahkan saya ke tempat kerja tanpa mengharungi kesesakan lalu lintas.

2. Pusat membeli belah yang dekat
Disekitar rumah saya ini, terdapat beberapa Plaza membeli belah yang utama. Antaranya ada Aeon Wangsa Maju, Wangsa Walk dan KL Festival City. Ini menjadi sebab kerana ianya boleh menjadi tempat untuk saya membeli-belah atau sekurangnya dapat mengurangkan tekanan kerja dengan window shopping.

3. Pengangkutan awam yang banyak
Di depan rumah saya ini, terdapat hub bas Rapid KL dan juga tempat perhentian teksi. Jadi, ianya memudahkan saya jika saya memerlukan pengangkutan awam ini sebagai alternatif kepada LRT.

4. Harga yang munasabah
Ketika saya membeli rumah tersebut, harga untuk kawasan sekitar tersebut adalah dalam lingkungan RM85-RM100 ribu. Ya, ini harga rumah flat, bukan rumah atas tanah. Tapi disebabkan oleh LRT di depan rumah, jadi saya rasa, ianya adalah sesuatu yang berbaloi.

Jadi, bagaimana saya membuat RM10k pertama saya? Seperti yang anda semua maklum, kita boleh berpakat dengan penjual untuk menaikkan harga semasa membuat perjanjian S&P.  Dari situ, kita boleh meletakkan harga maksima yang pihak bank sedia untuk terima mengikut nilai pasaran yang telah dirujuk kepada pakar penilaian hartanah. 

Apa yang saya buat adalah dengan menaikkan harga original iaitu RM93k kepada RM115k di dalam S&P. Pihak bank pula akan memberikan 90% pinjaman dari harga S&P iaitu RM103.5k. Jadi, selebihnya iaitu dalam RM10.5k, saya terima dari penjual asal tersebut dan ini dikira sebagai duit yang boleh digunakan untuk membuat renovasi rumah.

Itulah serba sedikit bagaimana saya menjana RM10k yang pertama saya. Bagaimana dengan anda pula? Sudi-sudilah kongsikan disini. :)

Sampai jumpa di entri seterusnya.

Wednesday, December 24, 2014

Pengalaman Membeli Kereta Proton Preve - Bhg. 2

12/24/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Jika anda terlepas membaca bahagian 1 sebelum ini, sila klik di sini. Baiklah, hari ini saya ingin berkongsi dengan anda apa cabaran yang saya hadapi ketika ingin membeli kereta. Cabaran ini hanya terpakai kepada saya, dan mungkin tidak terpakai untuk anda. Jadi, anda bacalah dan hadamnya seorang diri. :)


1. Kereta yang ingin dibeli.
Jika anda ditempat saya, pasti anda inginkan kereta yang berkualiti dan pada masa yang sama, ianya adalah ''Value for Money". Bila kita kata value for money, jarang kita akan dengar yang kereta Proton adalah kereta yang sesuai untuk istilah ini. Rata-rata pengguna di internet menyatakan bahawa kereta Proton adalah "Overpriced" atau terlebih harga  berbanding dengan harga kereta import yang diketahui mahal disebabkan oleh cukai. Rata-rata dari ahli keluarga juga mencadangkan kepada saya untuk membeli kereta seperti Nissan Almera, Honda City atau Toyota Vios. Tapi, disebabkan bajet saya yang agak terhad, saya harus memilih kenderaan yang sesuai dan yang mampu untuk saya membayarnya pada setiap bulan.

2. Pinjaman bank
Sebenarnya, ketika saya membuat keputusan untuk membeli kereta pada 21 Disember 2014, ianya adalah sudah agak lewat. Lewat disini adalah kerana promosi diskaun sebanyak RM8 ribu yang ditawarkan oleh Proton akan berakhir sehingga 31 Disember 2014. Ini bermakna, saya hanya mempunyai 10 hari sahaja atau lebih kurang 6 hari bekerja sahaja untuk mendapatkan pinjaman bank. Seperti yang diduga, bukan semua bank yang mahu terima cadangan saya untuk membeli kereta ini memandangkan saya tidak mempunyai pendapatan. Antara bank yang saya pergi adalah Hong Leong Bank, BSN, Bank Rakyat, RHB, Al-Rajhi, Kuwait Finance House, Maybank dan yang terakhir sekali adalah Public Bank. Public Bank ini adalah bank panel kepada dealer kereta tersebut.  Boleh dikatakan, hampir separuh bank yang tidak mahu pun memberikan pinjaman kepada saya. Maksud saya, saya ingin menghantar dokumen berkaitan pinjaman, namun mereka telah menolak mentah-mentah dengan berkata "Ini polisi syarikat kami untuk tidak memberikan pinjaman kepada mereka yang tidak berpendapatan". Apapun, ada juga bank yang sempat saya pergi dan berikan dokumen yang diperlukan. Sehingga ke hari ini iaitu 24 Disember 2014, saya masih belum mendapat apa-apa jawapan dari mana-mana bank. Ini bermakna saya hanya ada 4 hari bekerja sahaja lagi untuk mendapatkan pinjaman!

3. Penjamin
Pada asalnya, saya bercadang untuk tidak menggunakan sebarang penjamin. Bukan apa, ianya akan memberikan persepsi yang kurang baik jika kita inigin mendapatkan penjamin. Walaupun saya mampu bayar bulanan kereta ini, namun pihak bank masih lagi berdegil menyatakan mereka memerlukan sesuatu sebagai jaminan yang saya mampu untuk membayarnya pada masa hadapan kelak. Disebabkan oleh tempoh masa yang agak singkat, saya memberanikan diri untuk menanya abang saya jika dia sudi menjadi penjamin. Akhirnya, dia bersetuju. Lalu saya kumpulkan semua dokumen yang diperlukan seperti salinan IC, lesen memandu, slip gaji 3 bulan yang terkini dan juga penyata bank. Cepat-cepat saya emelkan dokumen tersebut ke semua bank yang saya tulis diatas.

Adakah pinjaman saya akan diluluskan oleh pihak bank? Dan pihak bank yang manakah yang sanggup mengambil risiko dengan memberikan pinjaman kepada saya? Saya akan kongsikan di entri berikutnya selepas saya mendapat kepastian dari pegawai bank berkaitan. 

Jumpa lagi. :)

Tuesday, December 23, 2014

Pengalaman Membeli Kereta Proton Preve - Bhg. 1

12/23/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Tajuk hari ini adalah berkaitan dengan pengalaman saya cuba membuat pinjaman kereta, tetapi dengan senario dimana saya tidak mempunyai pendapatan yang diperoleh buat tempoh masa 9 bulan. Seperti yang anda sedia maklum, saya sekarang ini sedang mengambil cuti tanpa gaji selama 9 bulan bertujuan untuk mempercepatkan proses menghabiskan silibus ACCA. 



Baiklah, sebenarnya dah lama juga terfikir untuk membeli kereta baru. Maklumlah, kereta yang sedang saya pakai sekarang ini sudah berusia lebih dari 15 tahun. Walaupun masih OK, namun saya sentiasa rasa seperti tidak selamat terutama sekali apabila hendak berjalan jauh dari KL-JB. Hampir setiap kali balik, saya akan membelanjakan sedikit duit untuk servis mahupun kerosakan yang berlaku ketika berada di Johor. Jadi, setelah berfikir agak lama, saya telah membulatkan hati untuk mengambil kereta baru yang pada pendapat saya, saya mampu untuk membayarnya pada setiap hujung bulan.




Bagaimana ianya bermula?
Sebenarnya, dah lama saya memendamkan rasa untuk memiliki kereta baru. Selepas hampir 5 tahun bertugas di syarikat minyak negara, saya rasa, sudah tiba masanya untuk menikmati penggunaan kereta baru. Rata-rata graduan, akan terus membeli kereta baru selepas sebulan dua bekerja. Namun, saya mengambil masa agak lama, iaitu 5 tahun untuk membuat keputusan ini. Kereta sekarang iaitu Proton Iswara, masih lagi elok untuk dipakai. Ianya boleh dikatakan masih lagi sedap kerana tidak ada keluar bunyi yang kasar di bahagian enjin. Perkara ini telah di verified oleh mekanik di beberapa tempat yang saya pergi. Namun kerosakan kereta yang berlaku pada 3 November lalu menjadi titik tolak kepada saya untuk membuat keputusan samada saya PERLU beli kereta baru atau tidak. 

Dan ya, selepas beberapa analisa/ kajian yang saya lakukan terhadap kedudukan kewangan saya, serta pendapat dan juga harapan dari orang tua, saya telah memberanikan diri untuk membeli kereta baru ini. Sudah pasti, banyak halangan yang saya tempuhi ketika percubaan untuk membeli kereta ini. Adakah anda ingin mengetahuinya? Saya akan kongsikan di entry yang seterusnya. InshaAllah. :) 


Wednesday, December 17, 2014

Bagaimana anda boleh menjana RM10 ribu pertama anda? - Tips 1

12/17/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Tajuk post hari ini agak menarik bukan? Bagaimana anda boleh menjana pendapatan RM10 ribu yang pertama dalam kehidupan anda. Bukan semua orang boleh melakukannya, namun ia juga tidak harus dijadikan alasan untuk menggagalkan usaha anda mencapai RM10 ribu pertama. Mungkin, anda telah pun memperolehi RM10 ribu yang pertama melalui pelbagai usaha dan kerja yang anda sangat suka. Kalau begitu, apa kata anda kongsikan bersama saya di bahagian komen dibawah? :)



Suka saya ingatkan disini, untuk menjana pendapatan sebegitu, perkara yang paling dan paling penting dalam hidup anda adalah, anda wajib mempunyai fikiran positif yang membenarkan tubuh badan anda untuk berusaha mencapai matlamat tersebut. Jika fikiran anda masih lagi sentiasa memikirkan hal-hal negatif, sampai kesudahnya, memang tidak akan ada apa-apa yang anda boleh usahakan. Jadi, fikirlah positif setiap masa. InshaAllah, semoga usaha anda akan dipermudahkan nanti. 

Berbalik kepada tajuk kita diatas, terdapat pelbagai cara yang boleh diusahakan. Namun saya fikir, baiklah kita belajar sesuatu yang paling asas sekali didalam dunia pelaburan. Apa yang paling asas sekali ye? Jawapan adalah:

Tips 1 - Belajar tentang compounding interest atau kadar berganda

Jika wang yang anda ada pada hari ini adalah RM5,000 dan dibiarkan selama 10 tahun dengan kadar dividen sebanyak 8% setahun, anda akan memperoleh sebanyak RM10,795. Ya, Ianya adalah keuntungan yang anda perolehi tanpa membuat apa-apa. Biarkan sahaja di institusi kewangan yang berdaftar yang memberikan pulangan seperti diatas untuk menjana RM10 ribu anda.

Warent Buffet, seorang pelabur yang sangat terkenal di seluruh Amerika pernah berkata, di dalam dunia pelaburan, hanya ada 2 peraturan yang paling asas iaitu:

Peraturan 1 : Jangan kehilangan duit anda
Peraturan 2 : Jangan lupa tentang Peraturan 1 diatas

Ya, bunyinya agak mudah, tanpa kita selalu terlupa atau cuai tentang Peraturan 1 tersebut. Kesimpulannya, untuk menjana pendapatan yang anda inginkan, anda kena selalu ingat, walauapapun yang lakukan, janganlah membuatkan anda kehilangan duit anda!



Monday, September 8, 2014

3 Tips Tukaran Mata Wang Asing

9/08/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Mata wang asing adalah sesuatu keperluan apabila kita berhajat untuk mengembara dan melancong ke sesuatu tempat diluar dari negara kita. Matawang asing ini boleh dibawa dalam bentuk fizikal dan juga berbentuk cek kembara. Namun, sedarkah kita bahawa jika kita tersalah tempat untuk menukarkan matawang asing ini, kita sebenarnya berada di dalam kerugian yang besar?

Dibawah ini saya sediakan 3 tips yang berguna apabila anda merancang untuk menukar matawang asing.



1. Jangan tukar di Bank Komersil
Bank komersil seperti CIMB, RHB dan Maybank ada menyediakan perkhidmatan tukaran asing di satu satu lokasi yang ramai pelancong. Namun, tukaran di bank boleh dikatakan agak tidak berbaloi kerana margin keuntungan yang mereka ambil adalah agak besar. Jadi, jika tidak terdesak, janganlah buat penukaran di kaunter bank-bank komersil.




2. Tukar di Pengurup Wang kategori 786 (Mamak @ India Muslim)
Umum mengetahu bahawa perniagaan ini dikuasai oleh sebilangan besar pengusaha mamak. Di Kuala Lumpur sahaja, rata-rata pengusaha adalah mamak. Kebiasaanya, mereka ini akan berikan kadar tukaran yang lebih bagus berbanding di bank komersil. Namun, anda harus bijak kerana walaupun tukaran adalah lebih bagus, namun tidak semua Pengurup Wang mamak ini memberikan harga yang sama walaupun dikalangan pengusaha mereka ini.

3. Buat perbandingan antara satu sama lain
Jika anda rajin dan mempunyai masa yang lebih, anda digalakkan untuk membuat perbandingan kadar tukaran antara satu Pengurup Wang dengan yang lain. Perlu difahami, pengusaha Pengurup Wang ini mempunyai  banyak rangkaian mereka sendiri. Margin keuntungan yang mereka ambil biasanya adalah kecil berbanding bank kerana mereka target kepada regular customer atau pelanggan tetap dan juga kepada volume yang banyak.

Harap anda mendapat manfaat dari perkongsian ini. Kita jumpa di post yang akan datang. :)


Sunday, August 10, 2014

5 Pekerjaan Yang Sesuai Untuk Pelajar Kolej

8/10/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Sebagai seorang pelajar di Universiti/ Kolej, pasti tiba satu masa nanti anda akan rasa seperti tengah sesak mahu menggunakan duit. Ya, kadangkala, wang yang diberikan oleh PTPTN atau penaja anda memang kurang mencukupi lagi-lagi jika anda belajar di kawasan bandar. Namun, ada sesetengah pelajar yang akftif berniaga demi mencari wang lebihan untuk menampung samada yuran belajar atau juga keperluan gaya hidup anak muda zaman sekarang. Berikut adalah 5 perniagaan yang sesuai untuk seorang pelajar berniaga di kampus mereka:





1. Format Komputer
Jika anda mempunyai kepakaran dalam bidang IT, ini adalah sumber pendapatan yang anda harus fikirkan. Bayangkanlah hampir setiap pelajar kini masing-masing mempunyai komputer riba . Jika anda dapat memberikan servis terbaik dan disukai oleh para pelajar di sekitar fakulti atau kolej kediaman, pasti ramai pelajar lain akan datang kepada anda untuk mendapatkan perkhidmatan yang sama.

2. Menjual Tudung
Ketika di zaman saya berada di Universiti, ramai pelajar terutama perempuan yang membuat bisnes kecil-kecilan menjual tudung. Kebiasaanya, mereka ini mempunyai hubungan yang rapat dengan pengusaha tudung/ batik dari pantai timur. Keuntungan jual tudung juga boleh menampung kehidupan anda di Universiti/ Kolej.

3. Menjual Nasi Lemak / Roti Sosej
Ada segelintir pelajar lelaki yang menjual nasi lemak dan juga roti berintikan sosej di kolej kediaman saya dahulu. Mereka mendapatkan bekalan dari gerai makanan di luar dan dibungkus dengan saiz yang agak kecil. Ini untuk memaksimakan keuntungan apabila menjual dengan harga RM0.50 sebungkus untuk nasi lemak dan RM1 untuk roti sosej.

4. Menjual T-Shirt dan Barangan Cenderamata
Jika ingin mendapatkan pendapatan yang agak lumayan, anda boleh memikirkan untuk menjadi agen kepada syarikat pencetakan diluar kampus anda. Jika di sekitar UKM, memang terdapat banyak syarikat-syarikat yang menawarkan barangan cenderamata dan juga T-Shirt untuk pelbagai program yang dijalankan. Jadi, ambillah kesempatan dengan menawarkan diri menjadi agen mereka di kampus anda. Keuntungan dari jualan ini agak lumayan juga.

5. Buat Pakej Pelancongan Bajet
Ramai dikalangan pelajar yang berasa ingin menikmati kehidupan sebagai pelajar dengan meneroka ke kawasan baru atau tempat pelancongan. Jika anda pelajar senior, ada boleh menawarkan diri menjadi agen untuk membawa mereka bersiar-siar dikawasan setempat. Anda hanya perlu uruskan pengangkutan sahaja. Caj yang harus dikenakan juga mestilah bersesuaian dengan taraf pelajar tersebut. Jangan terlalu mahal. Namun pastikan peserta anda dapat menikmati pelancongan anda dengan penuh kenikmatan dan menyeronokkan. :)

Tuesday, August 5, 2014

Kenapa Saya Tidak Tukar Kereta Lagi?

8/05/2014
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Kereta merupakan satu perkara yang sudah dikategorikan sebagai penting pada waktu ini. Berbanding pada tahun 80an dulu, kereta adalah lambang harta kekayaan seseorang indidvidu.

Untuk pengetahuan anda, saya memiliki sebuah kereta Proton Iswara 1.5 berwarna hijau/silver. Kereta ini sebenarnya adalah milik emak saya, namun saya telah membeli darinya sejak tahun 2012 berharga RM4ribu sahaja. Asalnya, kereta ini dibeli oleh emak saya pada tahun 1999. Sehingga ke hari ini, kereta ini telah berkhidmat selama lebih dari dari 15 tahun.



Ramai orang dan juga kenalan bertanya, kenapa saya masih tidak tukar kereta walaupun gaji bulanan saya mampu untuk menampung kos bulanan sebuah kereta. Berikut adalah antara sebab kenapa saya masih belum terbuka hati untuk menukar ke sebuah kereta yang lain:

1. Kereta masih berfungsi seperti biasa
Lain kereta, lain rosaknya. Namun bagi saya, kereta yang saya pakai sekarang masih boleh berfungsi dengan maksima. Seorang mekanik yang saya pernah pergi ke bengkelnya juga berkata bahawa engin kereta saya masih lagi sedap (halus) dan tidak menimbulkan bunyi yang agak kasar.

2. Servis dan alat ganti yang murah
Saya telah jaga kereta Proton ini sebaik mungkin semenjak saya beli dari emak saya. Boleh dikatakan, setiap kali mencecah 5,000km, saya akan pergi ke bengkel untuk membuat servis. Walaubagaimanapun, saya akan terlebih dahulu membeli barang-barang alat ganti dari kedai alat ganti kereta untuk mendapatkan harga diskaun yang lebih murah. Jika saya tukar terus di bengkel, pasti harganya sedikit mahal.

3. Pinjaman sudah habis bayar
Satu perkara yang paling menarik memiliki kereta ini adalah kerana saya sudah tidak mempunyai obligasi untuk membayar ansuran bulanan. Memandangkan umurnya yang sudah lebih dari 15 tahun, pastinya segala hutang ansuran kereta ini sudah dijelaskan sepenuhnya dengan pihak bank.

4. Kurang menggunakan kereta
Sama seperti orang lain di kawasan KL ini, saya hanya menunggang motorsikal untuk pergi ke tempat kerja. Jadi, saya jarang menggunakan kereta ini. Boleh dikatakan, kereta ini hanya digunakan pada hujung minggu sahaja.

5. Penjimatan untuk benda lain yang penting

Apabila saya masih belum lagi memiliki kereta baru yang semestinya akan membuatkan saya berhutang semula, saya akan pastikan wang lebihan setiap bulan akan digunakan untuk perkara yang lebih penting. Contohnya, membuat pembayaran untuk pendidikan saya dan juga untuk simpanan pada masa kecemasan di masa hadapan. Sedikit-sedikit, lama-lama jadi bukit.

Saturday, July 19, 2014

Keburukan Penggabungan & Pengambilalihan Syarikat

7/19/2014
Assalamualaikum & Salam Sejahtera,


Baru-baru ini terdapat berita mengenai potensi penggabungan 2 institusi perbankan dan juga satu institusi kewangan. Penggabungan yang dimaksudkan adalah antara CIMB Bank, RHB dan MBSB. Sehingga saat ini, BNM telah memberikan kelulusan kepada semua entiti yang terlibat untuk berunding dan memeterai perjanjian.

Walaupun penggabungan ini bakal menjadikan mereka sebagai sebuah institusi kewangan yang terbesar di Malaysia dari segi sazi aset, namun ada beberapa keburukan yang akan terjadi apabila penggabungan ini berjaya. 



1. Potensi Kehilangan Pekerjaan
Ini adalah potensi yang paling cepat berlaku. Semestinya apabila bank-bank tersebut berada di dalam jarak yang dekat, maka akan ada satu bank yang akn ditutup operasi. Contoh paling hampir ialah di KLCC di mana RHB Bank dan CIMB berkedudukan bertentangan. Adalah tidak efisyen jika kedua-dua bank terus beroperasi pada kedudukan yang sangat hampir.

2. Kekurangan Kepelbagaian Produk Kewangan
Semakin sikit bank yang beroperasi, semaikn sikit juga produk kewangan yang ditawarkan dipasaran. Jadi, pilihan para pengguna juga adalah semakin terhad secara tidak langsung.

3. Waktu berurusan lebih panjang
Disebabkan 2 buah bank akan bergabung menjadi satu dan hanya bank yang mengambil alih sahaja yang bakal beroperasi, secara tidak langsung, pelanggan kepada kedua-dua bank yang diambilalih tersebut harus bersaing dengan pelanggan bank yang mengambil alih di bahagian kaunter. Ia berpotensi memanjang waktu berurusan melainkan semua pekerja bank yang diambil alih diserap ke bank yang mengambil alih.

Monday, July 14, 2014

Gunakan Kad Kredit

7/14/2014
Assalamualaikum & Salam Sejahtera

Hari ini, saya ingin berkongsi tentang penggunaan kad kredit. Jika ada terlepas artikel saya sebelum ini berkaitan dengan kebaikan penggunaan kad kredit, sila lawati dengan klik di sini.

Jika anda mempunya kad kredit lebih dari satu, sepatutnya anda buang dan potong semua kad kredit anda dan tinggalkan satu sahaja untuk penggunaan harian anda. Sebenarnya ada banyak kelebihan menggunakan kad kredit ini dalam mencapai kebebasan kewangan anda. Cuma ramai menyalahgunakan kad kredit dengan menggunakannya melebihi dari kemampuan atau membayar lewat atau menggunakan kad kredit untuk tujuan berhutang.



Nasihat saya adalah gunakan sepenuhnya kad kredit ini tetapi pastikan anda membayar penuh setiap kali menerima bil. Juga pastikan anda menggunakan cek bertarikh masa akan datang (standing order) iaitu sebelum tarikh tamat untuk membayar supaya anda dapat menggunakan sepenuhnya sebarang dividen di dalam bank anda. Juga, jangan gunakan kad kredit anda jika ada sesiapa yang ingin mencaj anda 3% untuk menggunakannya, anda memang rugi di situ.







Thursday, January 30, 2014

Mendalami Keperluan Perbelanjaan Anda

1/30/2014
Assalamualaikum & Salam Sejahtera,

Adalah amat penting untuk kita mendalami sejauh mana keperluan perbelanjaan kita dalam kehidupan seharian. Jika anda seorang yang bujang, sudah pasti perbelanjaan anda adalah kurang berbanding dengan perbelanjaan orang yang sudah berkahwin. Hari ini, saya ingin kongsikan panduan untuk mendalami keperluan perbelanjaan anda.

Ambil sehari atau dua untuk menganalisa & memahami sepenuhnya segala keperluan dan perbelanjaan hidup anda sekarang. Kenali perbelanjaan anda secara mendalam dan sediakan matlamat jangka pendek untuk mengawal kewangan anda dan juga jenis perbelanjaan yang anda perlu tanggung setelah anda bebas kewangan nanti.


Matlamat utama anda adalah untuk sampai ke perbelanjaan optimum yang akan memastikan kebebasan kewangan dahulu dan kemudiannya perlahan-lahan anda akan dapat berbelanja dengan lebih sedikit daripada perbelanjaan asas anda itu. Ramai beranggapan bahawa kebebasan kewangan adalah mempunyai wang dan mampu berbelanja sesuka hati sahaja. Sebenarnya ia adalah kebolehan untuk menguasai dan mengawal perbelanjaan kita. Ini adalah kunci kebebasan kewangan yang sebenarnya. Kita cukup bertuah di bumi Malaysia kerana sistem ekonomi kita adalah bebas dan menghargai sesiapa yang bekerja keras untuk mencipta kejayaan.

Konsep Hutang
Pertamanya, mari kita memahami konsep hutang. Sebenarnya, ada 2 jenis hutang iaitu hutang baik dan hutang buruk. 

Apakah hutang baik? Hutang baik adalah wang yang anda pinjam untuk membayar aset yang memberi pulangan sekarang dan juga di masa akan datang. Contohnya, pinjaman perumahan adalah hutang baik kerana anda akan menjual rumah itu untuk keuntungan yang jauh lebih tinggi dari bunga atas pinjaman itu. Selain daripada itu, jika anda mengambil pinjaman persendirian untuk melabur dalam perniagaan yang memberi pulangan yang lumayan, itu juga adalah hutang baik., 

Hutang buruk pula adalah hutang yang tidak mendatangkan sebarang pulangan kepada anda dan aset akan menyusut nilai. Contoh terbaik adalah pinjaman kereta. Nilai kereta akan jatuh bila tiba masanya, dan anda akan hilang semua duit anda. Bagaimanapun, kereta memang keperluan di Malaysia, tetapi tidak perlu membeli kereta yang besar. Cukuplah sekadar yang termampu sahaja

Wednesday, December 18, 2013

Kelebihan Menggunakan Kad Kredit

12/18/2013
Assalamualaikum & Salam Sejahtera,

Melalui pembacaan saya semalam, terdapat beberapa perkara menarik yang ingin saya kongsikan bersama anda. Ianya adalah berkaitan dengan penggunaan kad kredit yang sangat popular di kalangan rakyat Malaysia dan dunia.

Berikut adalah sedikit sebanyak kelebihan menggunakan kad kredit berbanding penggunaan tunai:


1. Dapatkan mata ganjaran

Setiap kali menggunakan kad kredit anda, anda akan mendapat mata ganjaran daripadanya. Mata ganjaran ini adalah sama dengan setiap ringgit yang anda belanjakan. Contohnya, jika anda membeli barangan keperluan harian dari Pasaraya Besar seperti di Giant/Tesco setiap bulan dengan membelanjakan RM180 melalu kad kredit, anda akan memperolehi 180 mata ganjaran (ianya bergantung kepada promosi yang ditawarkan oleh bank pengeluar kad tersebut). 

Perbelanjaan minyak kenderaan anda dalam RM160 sebulan, bil TNB, bil Telekom, premium Insuran, bil telefon bimbit. Jadi sebagai contohnya anda sudah dapat 571 mata ganjaran sebulan. Jadi dalam setahun, anda akan mendapat 6,852 mata ganjaran. Kebanyakkan kad kredit sekarang sudah tidak mengenakan caj tahunan. Walaubagaimanapun, caj kerajaan keatas pengguna kad kredit masih lagi berterusan. Mata ganjaran ini dapat digunakan untuk melancong atau menebus hadiah yang ditawarkan oleh bank tersebut. Jadi pastikan anda sentiasa menggunakan kad kredit selagi yang anda mampu untuk mengawalnya.

2. Untuk memantau belanjawan anda

Simpan semua penyata dan cuba imbangkan akaun anda dengan resit. Anda juga boleh melihat perbelanjaan anda melalui Internet di zaman sekarang. Dengan adanya penyata, anda boleh mengambil tindakan yang sesuai untuk mengawal perbelanjaan anda dengan membuat perbandingan perbelanjaan bulan tersebut dengan bulan sebelumnya.


3. Untuk pembelian secara atas talian

Anda perlukan kad kredit untuk membeli peralatan-peralatan perniagaan di dalam Internet seperti domain name registration, hosting dan pelbagai lagi. Ianya juga boleh digunakan untuk membeli sesuatu produk diluar negara dengan mudah.


4.Mudah dibawa

Sememangnya kad kredit dicipta untuk memudahkan urusan kita dari membawa wang yang banyak ketika keluar rumah. Dengan adanya kad kredit, risiko untuk berlarku sebarang kecelakaan seperti rompakan adalah berkurangan. 


5. Nilai yang besar

Rata-rata kad kredit memberikan had kredit kepada pengguna mereka sekitar RM8-15 ribu. Dengan duit sebanyak itu, kita mampu membeli barangan yang berharga secara kredit dan membayar balik kepada bank pada masa yang telah ditetapkan. Ada juga sebahagian bank yang menawarkan pembiayaan tanpa kadar faedah terutama untuk pembelian barangan elektronik.



Tuesday, September 17, 2013

Simpan Wang Untuk Perkara Yang Perlu

9/17/2013
Assalamualaikum & Salam Sejahtera,

Hari ini saya ingin berkongsikan tips untuk menyimpan wang. Objektif kebebasan kewangan kali ini adalah untuk menyimpan segala sen yang anda dapat ketika bekerja.Simpankan wang ini untuk pelaburan yang dapat menanggung perbelanjaan masa depan anda. Setiap sen patut di kira kerana contohnya 1 sen yang anda simpan sehari akan menjadi 365 sen setahun atau RM3.65 setahun.

Jika anda mendapat dividen 10%, ia akan menaik sehingga RM4 dalam masa setahun. Tidak mustahil selepas 50 tahun, 1 sen yang anda simpan tiap-tiap hari akan menjadi satu juta! Ini dinamakan "Compounding Interest". Rahsia untuk menyimpan sebenarnya adalah merancang perbelanjaan anda dan meletakkan target untuk menyimpan satu jumlah sehari! Misalnya, jika anda membeli-belah di Pasaraya Besar seperti Giant/Tesco/ Aeon Big, anda target untuk berjimat sekurang-kurangnya 10% dari perbelanjaan anda.


Jika anda dapat membeli pack yang lebih besar atau membeli produk yang ditawarkan pada harga promosi, anda boleh berjimat lagi. Katakan 10% dalam RM60 yang anda belanjakan, anda dapat berjimat setiap bulan semata-mata kerana memilih Pasaraya Besar dari pergi ke kedai runcit biasa. 

RM60 setiap bulan akan menjadi RM 720 setahun. RM720 kalau dibiarkan dalam ASB, akan menjadi RM13,000 dalam masa 30 tahun. Terlalu mudah! Bayangkan tiap-tiap bulan selama 30 tahun anda dapat jimat 10%, anda sudah boleh bersara dengan mudah kerana memilih Pasaraya Besar dari kedai runcit anda.


Sunday, January 6, 2013

Kawal Wang Anda

1/06/2013
Assalamualaikum & Salam Sejahtera,

Hari ini saya ingin berkongsikan satu tips mudah untuk pengurusan kewangan anda. Walaupun ianya mudah, tapi cuba pastikan anda mulakan pada hari ini juga. :)

Bina satu sistem yang mudah untuk menyusun kewangan anda. Gunakan Microsoft Excel untuk menyusun perbelanjaan harian anda. Di internet, terdapat pelbagai bentuk Excel yang diberikan percuma untuk mendapatkan template Excel tersebut. 

Secara ringkasnya, anda perlu menutup segala kebocoran dalam sistem perbelanjaan anda. Anda perlu tahu kemana duit anda dibelanjakan. Di penghujung bulan, anda harus menganalisa semula semua perbelanjaan anda dan cuba cari jalan bagaimana untuk menghindarkan perbelanjaan yang tidak perlu;

Cuba anda ikuti latihan-latihan mudah berikut :

1. Rancang perbelanjaan anda. Hadkan perbelanjaan dan senaraikan barang-barang yang anda perlukan sahaja sebelum pergi membeli-belah dan tuliskannya di atas kertas.

2. Ambil sedikit masa untuk memantau harga pasaran dan pergi ke empat buah kedai sebelum membeli sesuatu. Untuk ini, anda boleh membuat perbandingan secara maya di talian internet. Periksa setiap promosi yang ditawarkan oleh tempat yang anda ingin tuju. Lawat pula laman web pesaing syarikat tersebut. Mungkin terdapat beberapa promosi yang lebih baik sedang ditawarkan.

3. Tawar dan cari harga terendah sedaya upaya anda.

4. Ambil resit dan minta sekiranya tidak diberikan.

5. Perhatikan resit yang diterima kerana mungkin berlaku kesilapan.

6. Kategorikan resit anda untuk perbelanjaan rumah, belanja makan dan lain-lain lagi.

7. Selalu imbangkan akaun anda.

8. Masukkan resit ke dalam fail-fail yang telah dikategorikan khas!

9. Analisa dan kaji semula semua perbelanjaan anda pada hujung bulan dan ambil tindakan yang sewajarnya untuk mengurangkan perbelanjaan pada barang yang BUKAN keperluan.




Saturday, December 29, 2012

Carta Keperluan Manusia

12/29/2012
Assalamualaikum & Salam Sejahtera,

Hari ini kita berbicara berkaitan dengan keperluan manusia. Carta dibawah adalah merupakan idea yang di tulis oleh Abraham Maslow. Carta ini menerangkan bagaimana setiap keperluan manusia mesti ada kaitan dengan wang. Pastikan anda menganalisa dan mendalami setiap keperluan asas dalam kehidupan manusia dan cuba sesuaikan dengan keperluan anda. 

KEPERLUAN HIDUP MANUSIA KAITAN DENGAN KEWANGAN

1. Agama / Spiritual
Kos pembinaan masjid sekarang ini melambung setiap tahun. Setiap sen yang anda dapat berikan ke masjid memang cukup bermakna! Sekarang ini juga terdapat ramai fakir miskin dikalangan masyarakat kita. Lihat saja di kejiranan kita. Jika di KL, individu yang berpendapatan RM3000 kebawah ditakrifkan sebagai miskin bandar! Jadi jika kita dapat membantu saudara kita, ianya adalah sangat bagus.

2. Cinta & Kasih Sayang
Di Malaysia, anda perlukan sekurang-kurangnya RM20,000 untuk berkahwin! Itu hanyalah anggaran sahaja. Ianya banyak bergantung kepada individu yang mempunyai pelbagai citarasa yang sememangnya akan meningkatkan kos perkahwinan.



3. Keluarga
Kos untuk melahirkan anak, menghantar anak-anak ke sekolah hari ini cukup memeningkan kepala! Tidak termasuk kos kenduri-kendara anak-anak anda nanti! Seorang rakan kerja ditempat saya memberitahu bahawa kos bersalin isterinya mencecah RM12 ribu di sebuah Hospital swasta di ibu negara. Saya tidak pasti adakah itu benar, tetapi jika benar, anda seharusnya lebih bersedia untuk memikirkan tempat yang anda ingin bawa apabila isteri anda bersalin nanti.

4. Kesihatan
Tahukah anda kos untuk membeli perubatan naik hampir 5% tiap-tiap tahun dan kebanyakan ubat yang terbaik datang dari negara luar? Kesihatan adalah kurniaan Ilahi yang harus kita jaga dengan semaksima mungkin. Anda tidak memerlukan kos yang tinggi untuk rawatan jika anda mempunyai inisiatif untuk mengamalkan gaya hidup sihat mulai hari ini.

5. Ilmu
Universiti bukan suatu tempat yang murah! Pergi ke sekolah sekarang ini pun sudah cukup menggunakan duit yang banyak. Duit untuk perbelanjaan harian sahaja mencecah RM5 sehari. Kos pengangkutan yang meningkat saban tahun. Sanggupkah anda membiarkan anak-anak anda menjadi buta huruf? Diperli, diejek kerana konon-kononnya tidak cukup pelajara? Semuanya bergantung kepada anda sekarang.




Recent

recentposts

Random

randomposts